Como aumentar o score de crédito: o que funciona de verdade

Atualizado em julho de 2026 · Leitura de 6 min

O score é uma nota de 0 a 1.000 que estima a chance de você pagar suas contas em dia. Bancos usam essa nota para decidir se aprovam crédito e a que juros. A internet está cheia de "truques" — a maioria não funciona. Aqui está o que funciona.

O que realmente aumenta o score

• Pagar contas em dia — o fator número 1, sem concorrência. Atraso derruba o score rápido; a recuperação é lenta.
• Limpar o nome — dívida negativada trava sua nota. Negociar e quitar (feirões dão grandes descontos) é o maior salto possível. Veja nosso plano de 5 passos.
• Cadastro Positivo ativo — permite que os birôs vejam seu histórico bom, não só o ruim. Hoje é automático para a maioria, mas vale conferir no site do Serasa.
• Manter dados atualizados nos birôs (Serasa, SPC, Boa Vista) e contas de consumo (luz, telefone) no seu CPF sendo pagas em dia.
• Usar crédito com moderação e constância — usar o cartão e pagar a fatura integral todo mês constrói histórico. Quem nunca usa crédito é "invisível" para o sistema.

O que NÃO funciona (e pode custar caro)

• Pagar para "turbinar" o score: golpe, sempre. Nenhuma empresa pode alterar sua nota mediante pagamento.
• Consultar o próprio score várias vezes: não muda nada (consulta própria não penaliza, mas também não ajuda).
• Abrir vários cartões de uma vez: muitas solicitações de crédito em sequência derrubam a nota temporariamente.

Quanto tempo demora?

Melhora consistente aparece em 3 a 6 meses de contas em dia; quitar uma negativação costuma refletir em até 30 dias após a baixa. Não existe atalho de uma semana — desconfie de quem prometer isso.